Reemplazo de Ingresos

Diseñamos el Seguro de Vida a tu medida

Objetivo: Aunque muchas familias cuentan con un seguro de vida, pocas cuentan con un seguro de vida acorde a sus necesidades. Diseñamos el seguro que cubra las necesidades reales de las familias en caso de fallecimiento prematuro o incapacidad del principal proveedor económico del hogar.

Planes personales de retiro

Deducibles y No Deducibles

Objetivo: Crear un ahorro para la «edad de oro» que esté protegido de la inflación y que nos pueda garantizar,  ya sea un ingreso mensual vitalicio o una cantidad definida de dinero.

Paga tu herencia en abonos facilitos

Todos los que tenemos herederos pensamos en dejarles algún bien cuando ya no estemos en esta tierra. Existe un producto dentro del sector asegurador que te permite realizar aportaciones mensuales durante un periodo de años definido (puede ser 6, 10, 15 o 20 años). Con estas aportaciones, garantizas una cantidad de dinero de 3 a 5 veces el total de tus aportaciones para tus herederos justo al momento de tu muerte.

Esta solución es muy útil y efectiva, ya que tus herederos recibirán el dinero libre de impuestos y actualizado con la inflación o con el tipo de cambio del dólar, según lo elijas al inicio. Así, puedes asegurar el bienestar financiero de tus seres queridos de una manera planificada y accesible.

El Gusto Culposo

Todos los seres humanos tenemos en mente un gusto que no nos hemos dado por no desequilibrar las finanzas personales o familiares. Un auto deportivo, un departamento en la playa, una joya, etc.

Existe un instrumento financiero (DOTALES) con el que puedes definir el monto que quieres ahorrar en un plazo de 10, 15 o 20 años. Tú te encargas de hacer aportaciones mensuales y, al llegar al final del plazo, recibirás tu meta de ahorro que será más de lo que aportaste. Con esto, podrás satisfacer tu gusto sin necesidad de desequilibrar tus finanzas personales y familiares.

Planes de Educación

Objetivo: Garantizar la educación superior de los hijos y/o nietos a través de un ahorro constante y sistemático.

Pacto Intersocios

Un esquema que garantice la trascendencia de la empresa en caso de fallecimiento o incapacidad de alguno de los socios.

Situaciones a prevenir:

• Posible falta de liquidez para pagar el importe de las acciones del socio que falleciera.

• En caso de tener que aceptar al Beneficiario del Socio fallecido, por carecer de recursos económicos para liquidar su capital, la presencia de éste dentro de la Administración de la Empresa, indudablemente afectará la armonía y el trabajo de los socios supervivientes.

• El beneficiario del socio ausente, podría designar a otra persona como representante legal, debido a la desconfianza que le puede provocar el desconocimiento del negocio. Y el poder que tendría el representante le daría voz y voto ante las decisiones de la Asamblea de accionistas, pudiendo llegar a ser una persona ligada con «empresas competidoras» del propio negocio.

• Si alguno o varios de los socios supervivientes se interesan en adquirir las acciones del beneficiario, podría llegar a crear divisiones entre los primeros, sobre todo por el hecho de que un socio minoritario podría convertirse en un mayoritario.

Hombre Clave

Objetivo: Prevenir el desequilibrio económico que podría sufrir la empresa si llegara a fallecer la persona denominada «clave» y no contara dicha empresa con un buen plan de sustitución de sus técnicos y dirigentes. Ej. Gerente de ventas, «gurú» de la maquinaria, etc.
Estos esquemas también permiten a las empresas crear un «Fondo de ahorro deducible de impuestos»

Planes de lealtad

Objetivo: Reducir la rotación y retener en la empresa a las personas más importantes a través de incentivos a mediano y largo plazo.

Seguro de vida para empleado

Objetivo: Protege a tu familia, a tu empresa y a quienes trabajan en ella

Planes de ahorro deducibles

En plazos menores a 20 años, los seguros dótales pueden hacerse deducibles de impuestos siempre y cuando se cumplan los requisitos que marca la Ley en el apartado de “Seguros para técnicos y dirigentes”.
Es la combinación perfecta entre el seguro de vida y la cobertura por supervivencia. En caso de supervivencia, al final del plazo pactado, recibes el total de la suma asegurada.